아파트 주택담보대출 갈아타기는 현재 가지고 있는 담보대출을 다른 금융기관의 낮은 금리 등 더 좋은 상품 대출로 전환하는 것을 의미하고 대환대출이라고 표현합니다.
2024년 1월 9일부터 시작하는 아파트 주택담보대출을 더 나은 조건으로 쉽고 빠르게 갈아탈 수 있는 서비스가 시행되었는데 이에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출 갈아타기 대상
주택담보대출의 경우, 시세 조회가 가능한 아파트를 담보로 하는 10억원 이하의 담보대출과 보증부 전세자금대출을 새로운 대출로 갈아탈 수 있습니다.
다만 과도한 대출 이동 제한을 위하여 아파트 주담대는 기존 대출을 받은지 6개월이 경과한 이후부터 가능하며, 전세대출은 기존 대출을 받은지 3개월이 경과한 이후부터 전세 임차 계약기간의 1/2이 도과하기 전까지 가능합니다.
전세 임차 계약을 갱신하는 경우에도 갈아타기 대출이 가능한데, 통상 전세 임차 계약을 갱신하는 시점 등을 고려하여 기존 전세 계약기간의 만기 2개월 전부터 만기 15일 전까지 가능하니 자세히 알아보시기 바랍니다.
대출 갈아타기 절차
원래는 각 은행에 별도로 하나하나 조건을 알아보면서 대출상품을 비교해야 했으나 이번 정부의 서비스 시행으로 대출상품비교부터 대출을 갈아타는 절차가 아주 간소해졌습니다.
대출상품 찾기
먼저 대출비교 플랫폼을 통해 자신이 보유한 기존 대출의 금리, 잔액 등을 확인하고, 이를 대출비교 플랫폼과 제휴된 금융회사의 재출상품과 비교하여 더 나은 조건의 대출을 찾습니다.
대출비교 플랫폼은 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 핀크, 뱅크샐러드, 에이피더핀이 있습니다. 여기서 금리, 중도상환수수료 등을 확인하여 연간 절약되는 비용을 확인할 수 있습니다.
대출신청 하기
갈아타고 싶은 신규 대출 상품을 정한 다음, 해당 금융회사의 앱 또는 영업점을 통해 대출 심사를 신청하면 됩니다. 대출 신청을 위해 필요한 대부분의 서류는 금융회사가 마이데이터 및 웹 스크래핑 방식을 통해 확인할 수 있어 별도 서류 제출이 필요없습니다.
다만 주택구입계약서, 등기필증, 전세 임대차계약서 등 서류는 사진을 찍어 비대면으로 제출하면 됩니다.
대출심사
대출 신청이 완료되면 금융회사에서 약 2~7일간 대출 심사를 진행하고, 심사결과를 문자로 알려줍니다. 이후 대출 신청자는 상환방식, 금리구조 등 대출 조건을 확인하고 대출 계약을 약정하게 되면 더 이상 할 일은 없습니다.
대출 마무리
금융회사는 대출 계약이 약정된 이후 금융결제원의 대출이동 중계시스템을 이용해 기존 대출의 상환 업무를 처리하고, 제휴 법무사 등을 통해 담보주택에 대한 등기 말소・설정 업무를 수행합니다.
전세대출의 경우 보증기관에 대한 기존 대출・반환보증 해지 및 재가입 등 업무가 함께 처리됩니다. 이로써 대출 갈아타기가 완전히 종료됩니다.
갈아타기 대출 참여기관
총 7개의 대출비교 플랫폼과 34개의 금융회사(주담대 32개, 전세대출 21개)가 참여합니다.
주담대의 경우 7개의 대출비교 플랫폼과 16개 금융회사의 자체 앱을 통해, 전세대출의 경우 4개의 대출비교 플랫폼과 14개 금융회사 자체 앱을 통해 기존대출을 조회하고 갈아탈 대출의 조건을 비교할 수 있습니다.
제한사항
갈아타기 대출로 가계부채 증가라는 부작용이 발생하지 않도록 몇가지 제한 사항이 있습니다.
먼저 증액대환은 불가하며, 새로운 대출의 한도는 기존 대출의 잔여 금액 이내로 제한됩니다. 다만, 전세계약을 갱신하면서 전세보증금이 증액되는 경우에는 보증금 증가분만큼 한도 증액이 허용됩니다.
대환 시 새로운 대출의 만기는 기존 대출의 약정 만기 이내로 설정이 가능합니다.
마치며
지금까지 아파트 주택담보대출 갈아타기 방법 등에 대하여 자세히 알아보았습니다. 현재 높은 금리 조건으로 대출을 받으신 분들은 지금 바로 확인해보시고 갈아타기 대출을 신청하시기 바랍니다.
갈아타기 대출에 대하여 추가로 궁금하신 사항이 있으시면 Q&A 사이트에서 궁금증을 해소하시기 바랍니다.